CONSÓRCIO COMO SOLUÇÃO PARA DÍVIDAS

No mundo das finanças pessoais e empresariais, a estabilidade é uma das maiores aspirações, mas em um cenário econômico repleto de altos e baixos, isso torna-se um imenso desafio.

Com isso, nós, da Vector Seguros, trazemos uma reflexão para você, que valoriza a excelência e a tranquilidade na gestão de seus recursos: a utilização de consórcios para a quitação de dívidas. Sabemos que o endividamento bancário pode ser um entrave para o bem-estar financeiro de famílias e empresas, com taxas de juros que, em algumas modalidades, ultrapassam os 300% ao ano.

Mas e se houvesse uma maneira mais serena e economicamente favorável de enfrentar esse desafio?

ENTENDENDO O CONSÓRCIO

O consórcio é uma ferramenta de poupança programada e coletiva, livre de juros, que se distingue pela sua simplicidade e potencial de economia.

Funciona assim: um grupo de pessoas, físicas ou jurídicas, se unem e contribuem mensalmente para um fundo comum, em um processo chamado de autofinanciamento. A contemplação, que permite a utilização do valor do consórcio, pode ocorrer por sorteio ou por lance, oferecendo flexibilidade na estratégia de quitação de suas obrigações financeiras.

Mensalmente, um ou mais participantes são contemplados por sorteio ou por meio de lances, recebendo uma carta de crédito no valor do bem ou serviço desejado. Essa carta de crédito pode ser utilizada para adquirir o bem à vista, com poder de negociação e sem a incidência de juros, apenas com uma taxa de administração.

A ARTE DO PLANEJAMENTO

A beleza de um consórcio está na sua capacidade de promover uma gestão patrimonial mais harmonioso. Sem os juros costumeiros dos empréstimos bancários, você pode respirar aliviado, sabendo que suas parcelas são previsíveis e justas. Contudo, é essencial ter em mente que a contemplação não é imediata, a menos que você decida fazer um lance. Por isso, aconselhamos a utilização de recursos extras, como bônus ou décimo terceiro salário, para potencializar suas chances de contemplação antecipada.

SEGURANÇA E CREDIBILIDADE

A legislação brasileira, através da Lei 11.795/2008, assegura a utilização de cartas de crédito de consórcio para quitar dívidas, desde que respeitadas as condições específicas do consórcio contratado. Ou seja, se seu consórcio é de imóvel, ele quitará uma dívida imobiliária; se for um consórcio de carro, ele pagará o empréstimo desse bem e assim por diante.

E a boa notícia é que as administradoras de consórcios estão sob rigorosa fiscalização do Banco Central, garantindo a solidez e a confiabilidade do sistema.

DADOS QUE IMPRESSIONAM

A Associação Brasileira de Consórcios (ABAC) relata um crescimento de 81% na adesão a consórcios entre 2016 e 2022. Isso reflete uma tendência de consumidores, de todas as classes e segmentos, que buscam alternativas mais inteligentes para gerir suas finanças.

Estudos indicam que 30% dos que aderem a consórcios conseguem quitar suas dívidas no primeiro ano, e a inadimplência é menor entre os consorciados, sugerindo uma gestão financeira mais eficiente.

PERFIL DO CLIENTE

Os consorciados, pessoa física ou jurídica, são os que não se deixam levar por soluções financeiras triviais. Eles buscam alternativas que aliviem o peso dos juros e proporcionem uma reestruturação financeira planejada. Ainda que a contemplação possa não ocorrer de imediato, a previsibilidade das parcelas e a segurança das administradoras oferecem uma base sólida para um planejamento financeiro de alto padrão.

POR QUE OPTAR PELO CONSÓRCIO?

Para um consumidor que valoriza o bom planejamento, o consórcio apresenta uma série de vantagens exclusivas, como:

– Ausência de Juros: Uma diferença marcante em relação aos empréstimos e financiamentos.

– Previsibilidade: As parcelas são fixas e previsíveis, permitindo um planejamento financeiro mais eficiente.

– Flexibilidade de Uso: As cartas de crédito dos consórcios podem ser utilizadas para a aquisição de bens, serviços ou quitação de dívidas, desde que respeitadas algumas condições legais.

As taxas de administração dos consórcios são significativamente mais baixas do que as taxas de juros bancários, e o cronograma de pagamento é estável e previsível. Isso não apenas incentiva a poupança, mas também o cumprimento das obrigações financeiras, contribuindo para uma vida financeira mais saudável.

COMO UTILIZAR O CONSÓRCIO PARA QUITAR DÍVIDAS?

Seguindo a legislação brasileira, é permitido a utilização de cartas de consórcio para a quitação de dívidas, sejam elas imobiliárias ou outras modalidades específicas. Para isso, é necessário que o consorciado esteja contemplado, ou seja, tenha sido sorteado ou tenha ofertado um lance vencedor.

Por exemplo, consórcios de imóveis podem quitar financiamentos imobiliários, enquanto consórcios de serviços podem ser direcionados para outras dívidas. Esse uso estratégico do crédito oferece uma solução viável para as suas obrigações financeiras.

PARA REFLETIR

Para ilustraras vantagens do consórcio para pagamento de dívidas, imagine que você deseja adquirir um imóvel de R$ 500.000. Em um financiamento tradicional, com juros de 1% ao mês, o valor final pago pode ultrapassar R$ 1.000.000. Já em um consórcio, você pagaria apenas o valor do imóvel, acrescido da taxa de administração, que é bem inferior aos juros de um financiamento.

Dessa forma, tenha em mente essas três palavras:

– Planejamento: Considere o consórcio como parte de um plano maior de reestruturação financeira.

– Contemplação: Planeje lances estratégicos para antecipar a sua carta de crédito.

– Assessoria: Consulte especialistas para uma decisão alinhada com seus objetivos (nós temos um time inteiro certificado para isso).

Ao optar pelo consórcio, você transforma uma dívida cara em um investimento com parcelas programadas, com taxas mais vantajosas e com a possibilidade de quitar o bem de forma mais rápida.

DICAS PARA UM CONSÓRCIO DE SUCESSO

Para aproveitar ao máximo os benefícios do consórcio, é importante seguir algumas dicas:

– Planeje Suas Finanças: Antes de aderir a um consórcio, avalie sua capacidade de pagamento e defina um valor de parcela que se encaixe no seu orçamento.

– Escolha uma Administradora Confiável: Pesquise a reputação da administradora, verifique se ela é autorizada pelo Banco Central e leia atentamente o contrato antes de assinar.

– Antecipe a Contemplação: Se você tem pressa em adquirir o bem, ofereça lances, com recursos próprios ou com o valor da carta, para aumentar suas chances de ser contemplado mais rapidamente.

– Utilize a Carta de Crédito com Inteligência: Ao ser contemplado, negocie descontos com o vendedor e utilize a carta de crédito para adquirir o bem à vista, aproveitando o poder de compra.

CONCLUSÃO

A chave para o sucesso nesta modalidade está no alinhamento entre planejamento estratégico e objetivos pessoais, sempre considerando o consórcio como parte de uma visão mais ampla de gestão patrimonial. Para aqueles que buscam excelência em suas decisões financeiras, o consórcio oferece um caminho eficiente para a realização de seus objetivos.

A utilização de consórcios para liquidar dívidas é uma estratégia que alia economia e planejamento, ideal para quem valoriza uma abordagem sofisticada e consciente na gestão de suas finanças. No entanto, como em qualquer estratégia financeira, é crucial buscar aconselhamento de profissionais certificados e confiáveis. A Vector Seguros está ao seu lado para ajudar a desenhar esse caminho.

Entendemos que a sofisticação não está apenas nos bens que você adquire, mas na forma como você gerencia suas finanças. Vamos juntos transformar seus desafios financeiros em oportunidades de crescimento e progresso.